sanctions uifand : comprendre le contexte pour choisir un cabinet fiable en Andorre
Chaque année, les sanctions de la UIFAND alimentent les conversations… et parfois les sous-entendus. Dans un marché où la conformité devient un véritable marqueur de sérieux, comprendre ce que révèlent ces contrôles est essentiel pour choisir un cabinet fiable en Andorre.
En 2025, la UIFAND a publié ses sanctions annuelles liées à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Comme chaque année, ces décisions sont rendues publiques sans indiquer le nom des structures concernées, ce qui laisse place à des interprétations, parfois utilisées à demi-mot par certains cabinets pour semer le doute auprès de leurs prospects.
Face à ces sous-entendus et aux questions récurrentes des clients, il est utile de replacer ce sujet dans son cadre réglementaire et d’expliquer ce que ces contrôles signifient réellement pour le marché andorran.
UIFAND : un rappel salutaire pour renforcer la qualité du marché andorran
La UIFAND (Unitat d’Intel·ligència Financera d’Andorra) supervise la mise en œuvre des obligations LCB-FT.
Ses contrôles annuels contribuent à élever le niveau d’exigence de la place andorrane et à distinguer les acteurs réellement structurés de ceux qui fonctionnent de manière plus approximative.
Chaque année, les sanctions publiées par la UIFAND concernent différents manquements, notamment :
- l’absence de contrôle interne,
- l’absence d’analyse de risques,
- ou des procédures internes inexistantes ou non formalisées.
Ces manquements peuvent entraîner des amendes importantes, pouvant atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros, en fonction de la gravité et du secteur concerné.
« La documentation est le seul moyen de démontrer la réalité d’une procédure de conformité. »
— Principe issu des standards du GAFI
Ces contrôles renforcent la professionnalisation du secteur et permettent d’assainir un marché encore hétérogène.
Un marché où le discours est simple… mais où la preuve fait la différence
En Andorre, de nombreux acteurs affirment être « conformes », « alignés sur les standards internationaux » ou « parfaitement structurés ».
Pourtant, les contrôles rappellent que la conformité n’est pas une déclaration :
c’est un ensemble de méthodes, de vérifications et de procédures que l’on doit être capable d’appliquer et de démontrer.
Dans cet environnement, certains cabinets exploitent les sanctions anonymisées pour laisser entendre, à demi-mot, que d’autres pourraient être concernés.
Ce type de communication entretient la confusion, sans jamais apporter de clarté au client.
À l’inverse, les cabinets sérieux se distinguent par leur capacité à prouver leur niveau d’exigence — certifications, structure interne, méthodologie — et non par des slogans.
C’est cette différence qui sépare un cabinet structuré d’un simple prestataire administratif ou “faiseur de papiers”.
Ce qu’un cabinet fiable peut démontrer, sans dévoiler ses procédures internes
Un cabinet juridique professionnel n’a pas vocation à présenter ses procédures internes ou ses modèles opérationnels, qui relèvent du fonctionnement confidentiel de l’entreprise.
En revanche, il doit être en mesure d’apporter des garanties tangibles :
- un service compliance interne identifié,
- des certifications annuelles en conformité LCB-FT,
- une méthodologie claire pour la vérification d’identité et l’analyse des risques,
- une équipe et des locaux identifiables,
- et, pour les clients français, un accompagnement transfrontalier cohérent avec des avocats fiscalistes.
👉 La transparence porte sur les compétences et la structure — pas sur les documents internes sensibles.
La position de Gestions La Peguera : structure, certification et transparence
Gestoria La Peguera applique un cadre strict, conforme aux standards les plus exigeants :
- un service compliance interne certifié,
- des formations annuelles obligatoires pour l’équipe et la direction,
- des procédures internes appliquées systématiquement,
- une structure identifiée et une équipe qualifiée,
- et un véritable accompagnement juridique transfrontalier avec des avocats français.
Nous pouvons présenter nos certifications, expliquer notre méthodologie, et détailler notre cadre de conformité – autant d’éléments qui permettent à nos clients d’avancer en toute confiance.
Conclusion : clarifier pour rassurer, professionnaliser pour avancer
Parler ouvertement des sanctions UIFAND n’a pas vocation à répondre aux rumeurs, mais à apporter un cadre clair aux clients et à renforcer la transparence du secteur.
Ces contrôles sont bénéfiques :
ils contribuent à professionnaliser le marché, à distinguer les acteurs sérieux, et à renforcer la confiance dans les cabinets qui disposent d’une organisation structurée.
Dans un marché où beaucoup “disent faire”, la vraie différence réside dans la capacité à démontrer, certifier et appliquer son niveau d’exigence.
